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保單里的這三種人要弄清,不然保險白買

來源:網絡發布于:2019/12/20我要轉載>>

聞名全國的小明大家很熟悉吧,現在小明想買保險,但是不知道保單里的投保人、被保人、受益人到底指誰,也不知道他們之間的關系。

我來嘮叨幾句

1、投保人是負責交錢的人,

2、被保險人是受保護的人,

3、受益人指定受益人和法定受益人,

婆婆可以給兒媳婦買保險嗎?

《保險法》第三十一條 規定(懶得看的同學看“說人話”)

投保人對下列人員具有保險利益:

一、本人 ;

二、配偶、子女、父母;

三、前項意外與投保人有撫養、贍養或者撫養關系的家庭其他成員、近親屬;

四、與投保人有勞動關系的勞動者

說人話

一、本人(自己)

二、配偶、子女、父母

1、根據《婚姻法》,夫妻有相互扶養義務;

2、父母對子女有撫養教育的義務

3、子女對父母有贍養扶助的義務。子女可以是婚生、非婚生、養子女、繼子女。父母除親身父母外,還可以是養父母、或者有撫養關系的繼父母。這些屬于有保險利益。( 岳父岳母,公公婆婆,不屬于父母范疇)

三、前項以外與投保人有撫養、贍養或扶養關系的家庭其他成員、近親屬。也可以作投保人。包括岳父岳母公公婆婆,但是,實際情況下,可操作性不強。

so,婆婆不能給兒媳婦買保險。

mother in law 并不是 mother。

受益人

投保人和被保險人可以是同一人,投保人和受益人也可以是一個人,就是自己給自己交錢買保險。


比如,小明自己出錢給自己買了一份保險。


那么他既是投保人(出錢的人),也是被保人(給自己買),問題是誰是受益人?

受益人,是指在人身保險合同中,由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

簡單點說,就是去找保險公司理賠和收到保險公司理賠金的人。

人數可以是一人或者多人,投保人或者被保險人可以作為受益人,但受益人不一定是投保人或被保險人。

但是身故保險的投保人、被保人和受益人不能是一個人(人都不在了,怎么受益)。

所以小明的受益人(非身故險)可以是他自己,也可以是他媳婦兒,或者他的子女。

受益人一般分為“法定受益人”和“指定受益人”。

法定受益人

投保時,如果沒有填寫指定受益人,則默認是法定受益人,按照《繼承法》規定的繼承順序,領取保險金。

繼承順序是這樣的

第一順序:配偶、子女、父母

第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

繼承開始后,順序是第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不再繼承;沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。

子女包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有撫養關系的繼子女。

父母包括生父母、養父母和有撫養關系的繼父母。

兄弟姐妹包括,同父母的兄弟姐妹、同父母或者異父母的兄弟姐妹、養兄弟姐妹、有撫養關系的繼兄弟姐妹。

保險金如何分配?

受益人按相等份額享有受益權,也就是說保險金會由同一順序的繼承人,平均分。

例如

小明買了一款保額100萬的壽險,出險后

保單里的這三種人要弄清,不然保險白買

指定受益人

如果想要將整筆保險金留給某一(幾)個人,那就應該在保險期間內指定受益人,欽點誰能領走自己的保險金。

通常情況下,保險受益人“指定”優于“法定”。

被保險人具有指定受益人的最高話語權,可以按照自己的主觀意愿分配保險金。

投保人和被保人為同一個人時可指定受益人領取保險金的順序和數額,

投保人和被保險人不是同一人時,投保人指定受益人必須先經被保險人同意,

例如,小明給自己媳婦兒買了保險,媳婦兒是被保人,那么指定誰為受益人得由他媳婦兒說了算(這可不是妻管嚴)

父母給子女投保,受益人怎么指定?

如果子女未成年,指定受益人只能是父母雙方,且由父母代為指定

子女可以在成年后,可以按個人意愿更改指定,比如增加配偶之類。

指定受益人是不是想指誰就指誰?

原則上是可以。但是為了防范逆選擇風險,保險公司通常都要求被保險人選擇有親屬關系的家庭成員作為指定受益人,比如配偶子女父母等。

少數保險公司可以接受任意指定受益人的行為,但指定的受益人必須接受保險公司的審核,審核通過之后,才可以確認為受益人。(畢竟保險特別是壽險涉及到人身安全和金錢,交給自己人還是放心。)

如何變更受益人

保單有效期內,投保人或被保險人都可以向保險公司提出申請,變更受益人。啰嗦一句,被保人是不能變更的。

保險公司會在變更后在保單上進行批注。

不過,受益人的變更必須要經過被保險人同意。

變更受益人屬于單方的法律行為,只要被保險人或者投保人自己做出意思表示,就已經生效了。

但變更還是一定要通知保險公司,通知形式可以是口頭或者是書面,為了避免有糾紛,最后進行書面告知。

所以說,實踐中,假如被保險人買了保險之后,又立了遺囑,變更受益人,已經通知了保險公司,就是有效的。

變更還是有些限制的

一是保險合同約定不能變更的,比如約定生存受益人,只能是被保險人本人的,不能變更;

二是變更后的受益人和被保險人非本人、父母、配偶、子女關系的,就只能被保險人自己申請變更;

三是主險和附加險的受益人要一致,不能單獨變更。

若受益人比被保險人先去世,保險金會不會變遺產?

這分兩種情況

1.法定受益人先與被保險人去世的

只要法律規定屬于你繼承人的,都是法定受益人的范圍。

其中一個受益人去世之后,并不影響其他受益人領取保險金。

比如法定受益人里第一順序的配偶去世后,被保險人的子女和父母仍然可以按等份領取保險金。

即使第一順序的受益人不幸全部去世之后,還有第二順序的法定受益人。

最極端的情況下,法定受益人全部不在世,才能按照遺產處理,找人代位繼承。

2. 指定受益人先與被保險人去世的

只有唯一一個指定受益人時,受益人去世的,按照法律,保險金按遺產處理。

離婚了保險金怎么分?

比如說,小明買的保險,唯一指定受益人是他媳婦兒。

小明如果身故時,兩人已經離婚,受益人未變更。

身故保險金就只能按未指定受益人處理,當作遺產由法定繼承人繼承。

結婚事大,離婚也不可兒戲呀。

建議,可以按照自己情況,指定多個受益人,利用受益比例和受益順序進行區分。

并不是所有保險都能指定受益人

從保險金獲取條件的角度劃分,受益人一般又分為“身故受益人”和“生存受益人”。

身故受益人在保險合同中由被保險人或投保人指定;而生存受益人則一般是被保險人本人,而且一般不能更改,如醫療險,保費是用來給被保險人治病的。

保單里的這三種人要弄清,不然保險白買

總結

我們決定為自己或者家人配置一份保險,是為了將不可預計的風險給家庭帶來的傷害降到最低。

所以保險受益人是誰,在一定程度上決定這份保險是否能提供預期的保障。

好在受益人是可以變更的,大家可以根據實際情況及時變更,最大程度的發揮保險的保障作用。


【責編:hxh】

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